投资者适当性管理是金融机构将"合适的产品卖给合适的投资者"的核心制度安排。根据监管要求，银行在销售理财产品时须严格执行以下流程：

1. 了解客户（KYC）：通过风险测评问卷了解投资者的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好等

2. 了解产品（KYP）：对产品进行风险评级，明确产品的投资方向、风险特征、费用结构等

3. 风险匹配：确保投资者的风险承受能力等级不低于产品风险等级要求

4. 风险揭示：向投资者充分揭示产品风险，确保投资者知悉并签字确认

5. 信息留存：保存销售过程的录音录像（双录）及相关凭证